郵儲(chǔ)銀行認(rèn)真踐行“兩山”理念，落實(shí)國家政策和監(jiān)管要求，從綠色治理、戰(zhàn)略規(guī)劃、政策制度、激勵(lì)約束、金融科技等角度，推進(jìn)綠色銀行建設(shè)，大力發(fā)展綠色金融和氣候融資，助力打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)。

郵儲(chǔ)銀行提供融資支持的漁光互補(bǔ)項(xiàng)目。

一是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，健全綠色治理。郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)將綠色發(fā)展納入公司治理，與戰(zhàn)略投資者國際金融公司（IFC）開展專業(yè)合作，學(xué)習(xí)借鑒國際綠色金融領(lǐng)先機(jī)構(gòu)的智慧和經(jīng)驗(yàn)；董事會(huì)設(shè)立了社會(huì)責(zé)任與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，定期聽取綠色銀行建設(shè)情況匯報(bào)，審議綠色金融發(fā)展重大決策；高管層成立綠色銀行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立綠色金融部門，全面推進(jìn)綠色銀行建設(shè)；監(jiān)事會(huì)、審計(jì)局定期出臺(tái)綠色信貸執(zhí)行情況報(bào)告，加強(qiáng)對綠色銀行建設(shè)的監(jiān)督審計(jì)。

二是完善發(fā)展規(guī)劃，強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)。董事會(huì)將發(fā)展綠色金融納入中長期發(fā)展戰(zhàn)略綱要，大力支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，助力美麗中國建設(shè)。研究制定郵儲(chǔ)銀行綠色信貸發(fā)展規(guī)劃和綠色銀行建設(shè)三年規(guī)劃，明確了重點(diǎn)工作任務(wù)，勾勒了綠色銀行建設(shè)的路線圖。

三是優(yōu)化政策制度，健全管理機(jī)制。制定綠色金融和污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)授信政策指引，將水電、核電、節(jié)能環(huán)保、新能源汽車、鐵路、軌道交通等行業(yè)列為鼓勵(lì)進(jìn)入類，明晰綠色金融重點(diǎn)支持方向與領(lǐng)域；將煤炭、煤電、鋼鐵等“兩高一剩”行業(yè)列為審慎進(jìn)入類，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。制定環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，將ESG 納入授信業(yè)務(wù)全流程。在內(nèi)部評級制度、重點(diǎn)行業(yè)調(diào)查和審查報(bào)告模板中增加環(huán)境、社會(huì)、治理等因素，在合同文本中加入借款人環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)承諾相關(guān)條款。

四是健全激勵(lì)約束，優(yōu)化資源配置。從績效考核、產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸規(guī)模、經(jīng)濟(jì)資本、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）、貸款定價(jià)、審查審批、內(nèi)部審計(jì)、現(xiàn)場檢查等方面，健全激勵(lì)約束機(jī)制，加大資源傾斜力度，大力支持低碳交通、可再生能源、清潔能源、綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等綠色金融重點(diǎn)領(lǐng)域。比如，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款、綠色債券在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）方面給予10 個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠，信貸規(guī)模優(yōu)先滿足綠色信貸投放需求，綠色貸款審查審批優(yōu)先使用“綠色通道”指標(biāo)。

五是加大產(chǎn)品創(chuàng)新，支持綠色發(fā)展。發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和資金優(yōu)勢，研發(fā)和推廣綠色金融和氣候融資產(chǎn)品，積極推動(dòng)綠色發(fā)展。比如，郵儲(chǔ)銀行為中節(jié)能亞行轉(zhuǎn)貸款開立4.49 億歐元的保函，用于設(shè)立京津冀區(qū)域減排及污染防治基金，助力京津冀地區(qū)大氣污染防治；在《聯(lián)合國森林文書》履約示范單位浙江余杭中泰街道，創(chuàng)新開發(fā)“碳匯貸”產(chǎn)品，支持苦竹產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)經(jīng)營，取得較好的氣候效益和社會(huì)效益。

六是應(yīng)用金融科技，加強(qiáng)ESG 風(fēng)險(xiǎn)管理。率先與公眾環(huán)境研究中心（IPE)合作，將蔚藍(lán)地圖環(huán)保數(shù)據(jù)接入“金睛”信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，開展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，積極促進(jìn)客戶環(huán)境信用修復(fù)。大力應(yīng)用國際金融公司咨詢項(xiàng)目合作成果，連續(xù)四年開展綠色銀行現(xiàn)場檢查及ESG 風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查，因戶施策制定風(fēng)險(xiǎn)處置措施，有效防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。

七是鼓勵(lì)先行先試，加快成功經(jīng)驗(yàn)推廣。郵儲(chǔ)銀行將浙江湖州市分行確定為總行級綠色金融改革試點(diǎn)行，在機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、資金定價(jià)、審批授權(quán)、資金投放等方面先行先試，著力打造“湖州樣板”，“十四五”期間將向湖州提供不低于500億元的意向新增信貸資金投放。及時(shí)總結(jié)湖州吳興綠色專營支行建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，在廣東花都等其他綠色金融試驗(yàn)區(qū)復(fù)制推廣，積極支持地方經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展。

八是加強(qiáng)信息披露，提升綠色表現(xiàn)。郵儲(chǔ)銀行作為一家“A+H” 兩地上市的國有大型商業(yè)銀行，根據(jù)香港交易所ESG 信息披露指引、上海證券交易所相關(guān)規(guī)定，定期發(fā)布年報(bào)、中報(bào)、社會(huì)責(zé)任報(bào)告等，充分披露環(huán)境和氣候信息，主動(dòng)接受利益相關(guān)方監(jiān)督；加強(qiáng)內(nèi)外溝通交流，先后完成《綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)的發(fā)展和完善》（獲人民銀行2019 年立項(xiàng)）及《商業(yè)銀行氣候融資研究》（獲自然資源保護(hù)協(xié)會(huì)NRDC 立項(xiàng)）等課題，持續(xù)提升綠色金融專業(yè)能力。推進(jìn)綠色辦公、綠色采購和綠色運(yùn)營，提升綠色表現(xiàn)。

郵儲(chǔ)銀行提供融資支持的風(fēng)電項(xiàng)目。

截至2020 年9 月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額2617.96 億元，較上年末增長21.33%，超過銀行業(yè)平均增速5.03 個(gè)百分點(diǎn)；連續(xù)獲得中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)“綠色銀行總體評價(jià)先進(jìn)單位”稱號(hào)、明晟公司（MSCI）環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）評級BBB 級，在MSCI 指數(shù)評級中位居大型銀行前列。

圖片

發(fā)展綠色金融

助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰和碳中和目標(biāo)

習(xí)近平主席在第七十五屆聯(lián)合國大會(huì)和2020 年氣候雄心峰會(huì)上的講話提出，中國將采取更加有力的政策和措施，力爭2030 年前二氧化碳排放達(dá)到峰值，努力爭取2060 年前實(shí)現(xiàn)碳中和。“十四五”時(shí)期是踐行綠色發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的關(guān)鍵時(shí)期，也是實(shí)現(xiàn)2030 碳達(dá)峰和2060 碳中和目標(biāo)的重要階段。郵儲(chǔ)銀行將以“兩山”理念為指引，大力發(fā)展綠色金融，并把氣候融資納入綠色金融，助力實(shí)現(xiàn)2030 碳達(dá)峰和2060 碳中和目標(biāo)。

一是健全公司治理。加強(qiáng)“十四五”發(fā)展規(guī)劃、應(yīng)對氣候變化專項(xiàng)規(guī)劃、碳排放達(dá)峰行動(dòng)方案等政策跟蹤研究，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，擬訂郵儲(chǔ)銀行“十四五”綠色金融發(fā)展子規(guī)劃，從戰(zhàn)略層面高度重視綠色金融和氣候融資；深化綠色銀行和氣候友好型銀行建設(shè)，探索符合郵儲(chǔ)銀行特色的氣候投融資管理體系。

二是優(yōu)化資源配置。持續(xù)完善政策制度、績效考核、經(jīng)濟(jì)資本、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、信貸規(guī)模、審計(jì)監(jiān)督等激勵(lì)約束機(jī)制，加大資源傾斜力度，拓展客戶群基礎(chǔ)，做大綠色貸款、綠色融資、綠色債券等業(yè)務(wù)規(guī)模，保持綠色金融增速和占比位居行業(yè)領(lǐng)先水平。結(jié)合國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、低碳城市、氣候融資地方試點(diǎn)等政策，積極推進(jìn)綠色分支行建設(shè)，試點(diǎn)推廣浙江湖州、廣州花都等綠色金融試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新實(shí)踐。

三是積極創(chuàng)新氣候友好型的綠色金融產(chǎn)品。加強(qiáng)與監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行同業(yè)等機(jī)構(gòu)的交流合作，學(xué)習(xí)借鑒國內(nèi)外綠色金融先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)與做法。在傳統(tǒng)綠色金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新碳排放權(quán)質(zhì)押融資、能效融資、環(huán)境權(quán)益類抵質(zhì)押、氣候債券、藍(lán)色債券、綠色理財(cái)、綠色賬戶等金融產(chǎn)品。加強(qiáng)與世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等國際機(jī)構(gòu)的合作交流，積極開展轉(zhuǎn)貸等產(chǎn)品合作。

四是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大對綠色低碳經(jīng)濟(jì)支持。碳達(dá)峰目標(biāo)和碳中和愿景將倒逼產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，加速推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面綠色低碳轉(zhuǎn)型。緊抓綠色低碳發(fā)展的政策機(jī)遇和市場機(jī)遇，在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則下，圍繞低碳和增匯兩個(gè)領(lǐng)域，優(yōu)先支持綠色交通運(yùn)輸、可再生能源、清潔能源、綠色建筑、節(jié)能環(huán)保以及碳捕捉與封存（CCS）、植樹造林等綠色金融和氣候融資重點(diǎn)領(lǐng)域。落實(shí)碳排放達(dá)峰行動(dòng)方案等國家政策要求，嚴(yán)格控制“兩高一剩”領(lǐng)域融資增速和占比。

五是加強(qiáng)ESG 和氣候風(fēng)險(xiǎn)管理。應(yīng)用“金睛”信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技手段，將ESG 風(fēng)險(xiǎn)管控納入授信業(yè)務(wù)全流程，減少環(huán)境和氣候信息不對稱，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加強(qiáng)“一帶一路”環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)管理，禁止支持境外煤炭、煤電等傳統(tǒng)化石能源和高碳資產(chǎn)。定期開展ESG 風(fēng)險(xiǎn)排查，開展環(huán)境和氣候信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測試。

六是加強(qiáng)信息披露，增強(qiáng)外部約束。按照監(jiān)管要求，學(xué)習(xí)國內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，參照《氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組建議報(bào)告》（TCFD）框架、香港交易所ESG 信息披露指引、赤道原則、負(fù)責(zé)任銀行原則等，披露與環(huán)境和氣候相關(guān)的公司治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、指標(biāo)和目標(biāo)等信息，充分接受各方監(jiān)督。