六大行2021年年報(bào)均已出爐，其在綠色金融方面取得的“成績”也浮出水面，究竟哪家國有大行的綠色金融更勝一籌？
隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”的“雙碳”目標(biāo)已被納入生態(tài)文明建設(shè)整體布局。作為實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的重要助力，綠色金融已被提升到一個(gè)全新的高度。
目前，我國綠色金融的發(fā)展還有較大空間，監(jiān)管層要求銀行業(yè)應(yīng)引導(dǎo)社會資本流向綠色轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)領(lǐng)域，以更高的效率支持經(jīng)濟(jì)社會實(shí)現(xiàn)綠色低碳發(fā)展。
國有大行作為商業(yè)銀行的領(lǐng)頭雁，在發(fā)展綠色金融方面起著帶頭示范效應(yīng)。如今，六大行2021年年報(bào)均已出爐，其在綠色金融方面取得的“成績”也浮出水面，究竟哪家國有大行的綠色金融更勝一籌？讓我們來一探究竟。
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貸款余額：工行第一 郵儲銀行(5.35 -1.65%,診股)墊底
2021年是綠色金融被著重強(qiáng)調(diào)的一年。以綠色金融推動綠色發(fā)展，積極支持綠色低碳轉(zhuǎn)型成為各界共識。從年報(bào)得知，六大行綠色信貸投放的主要方向集中在基礎(chǔ)設(shè)施、綠色交通、環(huán)保、水資源處理、風(fēng)電項(xiàng)目、生態(tài)環(huán)境、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)。
通過梳理年報(bào)發(fā)現(xiàn)，截至2021年末，工農(nóng)中建交及郵儲六家國有大行的綠色貸款余額合計(jì)為8.68萬億元，這一數(shù)據(jù)相比2020年末的6.24萬億元，增加了2.44萬億元，增幅接近40%。
其中，2021年末綠色貸款余額達(dá)到萬億級以上的國有行有四家，分別是工行、農(nóng)行、建行和中行；交行和郵儲銀行的綠色貸款余額均不到5000億元。
工行無疑是綠色信貸方面的佼佼者，其2021年末的綠色貸款余額位居六大行之首。
年報(bào)顯示，2021年末，工行境內(nèi)投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、 清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)的貸款余額達(dá)24806.21 億元，比上年末增加6349.02億元。2021年該行綠色貸款支持的綠色項(xiàng)目折合節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤4738.13萬噸、減少二氧化碳排放9884.69萬噸。除此之外，工行2021年主承銷各類綠色債券的規(guī)模為636.37億元。
農(nóng)行綠色信貸規(guī)模僅次于工行。農(nóng)行在年報(bào)中表示，其聚焦碳達(dá)峰、碳中和及保護(hù)生物多樣性等目標(biāo)，加大節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級和綠色服務(wù)等領(lǐng)域資金支持。2021年末的綠色信貸余額為19778億元，較上年末增加4629億元。
建行綠色信貸直逼農(nóng)行，2021年末的綠色貸款余額為19631.29億元，較上年末增加6204.22億元，增量已超越農(nóng)行。
六大行綠色金融哪家強(qiáng)？工行貸款余額第一 農(nóng)行貸款余額增速墊底
郵儲銀行是六大行中綠色信貸規(guī)模最小的銀行，其2021年末的綠色貸款余額僅為3722.94億元；中國銀行(3.27 +0.00%,診股)、交通銀行(5.05 +0.00%,診股)2021年末的綠色貸款余額分別為14086億元、4767.63億元。
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貸款余額增速：中行第一 農(nóng)行墊底
從綠色信貸的增速方面來看，六家大型國有銀行綠色信貸均較上年而言實(shí)現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的增長，增速均超過了30%，平均增速達(dá)到了38.69%。
其中，中行綠色信貸的增長速度在六大行中獨(dú)霸鰲頭，其綠色貸款余額較上年末的增幅高達(dá)57.07%。
中行在年報(bào)中表示，其緊扣碳達(dá)峰、碳中和發(fā)展目標(biāo)，主動融入全球綠色治理，打造“綠色金融”首選銀行，綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。在綠色債券承銷方面，中行2021年承銷境內(nèi)、境外綠色債券規(guī)模分別為1294億元、234億美元。
建行綠色貸款余額較上年末的增速排在第二，為46.21%；農(nóng)行綠色貸款余額的增速最小，為30.56%。
六大行綠色金融哪家強(qiáng)？工行貸款余額第一 農(nóng)行貸款余額增速墊底
如果將時(shí)間線拉長來看，早在2020年時(shí)，工行是綠色貸款余額增長最快的國有行，而郵儲銀行、農(nóng)行的綠色貸款余額增速緊跟其后。
然而，2021年，工行、郵儲銀行、農(nóng)行綠色信貸余額的增速被中行和建行甩在了身后。同時(shí)，農(nóng)行的增速還被交行超越，農(nóng)行從此前的綠色信貸增速第三，淪為如今增速墊底。
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貸款占比：工行第一 郵儲銀行墊底
從綠色貸款在總貸款中的占比來看，2021年末，工行、農(nóng)行、建行三家國有大行的綠色貸款占比均超過了10%，中行、交行、郵儲銀行三家的占比均低于10%，但都高于5%。
而在2020年末時(shí)，六大行的綠色貸款占比均低于10%，彼時(shí)郵儲銀行的綠色貸款占比甚至低于5%。
可見，近兩年來，隨著六大行對綠色金融的不斷發(fā)力，綠色信貸的占比不斷攀升。
其中，截至2021年末，工行綠色貸款的占比在六大行中最高，為12%；農(nóng)行綠色貸款占比僅隨工行其后，為11.52%；建行綠色貸款占比第三，為10.44%。
六大行綠色金融哪家強(qiáng)？工行貸款余額第一 農(nóng)行貸款余額增速墊底
綠色貸款在總貸款中的占比最小的是郵儲銀行，為5.77%；中行、交行綠色貸款占比分別為8.96%、7.27%。
將時(shí)間線拉長看，早在2019年、2020年時(shí)，農(nóng)行綠色貸款的占比位居六大行之首。然而，由于近兩年農(nóng)行的綠色貸款余額增速不及工行，其綠色貸款的占比也被工行超越。
此外，中行綠色貸款占比從2020年超越交行，由此前2019年的第五位晉升至第四位。2021年，中行綠色信貸占比繼續(xù)保持了六大行中第四的地位。
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占比增速：中行第一 農(nóng)行墊底
如果從綠色貸款占比的增速來看，2021年末，中行和建行綠色貸款占比較上年末的增速均超過了30%。
其中，中行占比增速排在六大行第一位，占比較上年末增長了42.11%；建行緊隨其后，綠色貸款占比增速為30.5%。
綠色貸款占比增速最小的是農(nóng)行，為15.32%。
六大行綠色金融哪家強(qiáng)？工行貸款余額第一 農(nóng)行貸款余額增速墊底
值得一提的是，早在2020年時(shí)，農(nóng)行的綠色貸款占比增速尚排六大行中第三位。
但是，2021年，占比增速位于農(nóng)行之后的中行和建行，兩者綠色貸款占比增速一舉超過了工行、郵儲銀行和農(nóng)行三家銀行，成功躋身六大行前兩名。
同時(shí)，農(nóng)行綠色貸款占比增速還被交行超越，于是農(nóng)行便淪為六大行中這項(xiàng)數(shù)據(jù)墊底的國有行。
綜合來看，六大行的綠色金融互相對比雖然有優(yōu)有劣，但對比各自此前數(shù)據(jù)而言，六大行綠色金融在2021年均取得了不錯(cuò)的成績。
近年來，從央行、銀保監(jiān)會、發(fā)改委等部委到地方政府及金融監(jiān)管部門，一系列圍繞綠色金融的政策部署密集展開，推動綠色金融發(fā)展駛?cè)搿翱燔嚨馈薄?/span>
此前，在“聚焦碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)，加快發(fā)展綠色金融”推進(jìn)會上，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人發(fā)言時(shí)表示，碳達(dá)峰碳中和是一場廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)社會系統(tǒng)性變革。發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整，都離不開金融的強(qiáng)有力支持。對金融系統(tǒng)自身的綠色轉(zhuǎn)型來說，也是一場硬仗、一次大考，在此過程中，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。
央行副行長劉桂平也曾強(qiáng)調(diào)，要以改革創(chuàng)新、提質(zhì)增效為重點(diǎn)，抓好抓實(shí)金融支持綠色低碳發(fā)展工作，為持續(xù)推動中國綠色金融向縱深發(fā)展貢獻(xiàn)金融智慧和力量。
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