第十一條 銀行業金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節能服務公司、能效項目、節能服務合同等信息及風險點，包括但不限于以下內容：

（一）對借款人及能效項目進行嚴格的合規性審核，包括所需審批（或核準、備案）文件的真實性、完整性和相關程序的合法性，環境和社會風險管理的合規性，確認符合國家產業政策和環保法規；

（二）對借款人的財務狀況、生產經營情況，借款人或能效項目所在地區節能減排的稅收優惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估；

（三）對節能服務公司享受政府優惠政策資格、被主管部門取消備案資格或列入負面清單、節能服務公司項目設計、實施和運營保障能力、技術團隊及項目管理團隊人員數量和資質、擁有的核心技術和專利、相關專業資質、已成功實施的合同能源管理項目、獲得國家和地方財政獎勵、主要設備供應商的產品質量、市場占有率及售后服務等情況進行調查評估；

（四）對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估，了解未開工項目施工條件的具備情況，了解已建成項目的方案設計、合同執行、節能效益結算等情況；

（五）調查用能單位經營情況，包括在技術水平、產品質量、市場份額等方面的發展狀況及在行業中所處的地位、財務狀況、財務管理體系、節能效益支付能力、不良信用記錄、能源統計和管理制度、歷史能耗記錄等；

（六）審查節能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款，包括項目的操作模式、驗收標準、期限及工期延誤責任、基準能耗量、節能量計算與測量、節能效益計算與分配方法、付款條件、違約及爭議處理等。審查借款人在節能服務合同項下的收款權利及權利轉讓或質押是否存在限制、是否存在對項目履約、付款等產生重大不利影響的條款；

（七）對于項目收益部分來源于碳資產交易或排放權交易的，應重點關注當地交易平臺和主管部門相關政策，跟蹤資產交易價格，合理評估權益價值。

第十二條 能效項目涉及行業廣泛，技術復雜且創新較快，銀行業金融機構在辦理能效信貸業務時，應對項目技術風險和節能效益進行評估，形成評估意見，并在評估意見中對以下內容進行重點分析和報告：

（一）能效項目所屬產能是否屬于國家明確限期淘汰或限產類型，項目的專項技術和關鍵設備是否處于示范應用或創新應用階段，尚未進行大規模推廣；

（二）項目實施方是否具備專項技術實施能力和同類項目施工經驗，項目是否存在竣工風險；

（三）預測、評估節能效益的方法是否審慎、科學、合理；

（四）用能單位及時支付節能收益的承諾是否有約束力，項目經濟性能否有效實現。

必要時，銀行業金融機構可尋求合格、獨立的節能監察機構、節能量審核機構等第三方機構和相關主管部門在項目技術和節能量評估等方面給予指導和支持。

第十三條 合同能源管理信貸以借款人在節能服務合同項下的收款權利進行質押的，銀行業金融機構應嚴格、規范辦理應收賬款質押登記手續，并加強對應收賬款質押登記的后期跟蹤與維護。

第十四條 銀行業金融機構應加強能效信貸授信合同管理，當觸發重大違約事件時，可通過約定相應的救濟措施，包括追加擔保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質押權等，落實風險管理措施。其中可以約定的重大違約事件包括但不限于：節能工程施工嚴重滯后，節能技術和設備出現嚴重缺陷，主體設施或設備停減產導致用能負荷大幅下降，實際節能量明顯低于預測量，貸款挪用，節能收益不能及時回流指定賬戶，借款人參與民間高利借貸，未經貸款人同意對外擔?；蚺e借新債，主要財務指標嚴重惡化，貸款本息未能按時支付等。

第十五條 銀行業金融機構應加強能效信貸貸后管理，密切關注國家產業結構調整、節能減排政策變化和節能減排標準提高對授信企業和項目產生的實質性影響，定期對信貸風險進行評價，并建立信貸質量監控和風險預警制度。貸后管理主要包括現場核查和非現場管控：

（一）現場核查要求定期赴企業和項目現場，掌握借款人整體經營情況，檢查信貸資金實際用途，項目建設、竣工和運營狀況，節能減排效果。對于合同能源管理信貸，還需考察用能單位的經營穩定性及其對項目服務的評價，并現場審核用能單位和節能服務公司雙方共同確認的節能量確認表或第三方節能量審核報告（或通過財政獎勵資金推算經政府認可的實際節能量），通過對比實際節能量與預測量，審核用能單位實際付款記錄，判斷合同能源管理信貸的還款來源的穩定性和可靠性；

（二）非現場管控要求及時掌握國家產業調整及節能減排等政策最新調整情況，定期向借款人收集財務報表，評估財務狀況變化情況。對于合同能源管理信貸，應建立管理臺賬制度，逐筆登記合同能源管理項目節能量、節能服務公司應分享收益、財政獎勵資金、約定回款金額、實際分享收益和還本付息金額等，定期監測項目節能效益回款的連續性和穩定性。如發現項目出現重大異常，節能量遠低于預測量，實際節能收益低于預期收益等情況，應按授信合同約定要求借款人增加擔保措施、提前還貸、提前行使抵質押權等風險管理措施，降低風險。